Un rapprochement partenarial avec Cyrus Conseil
Pour l’ARAPL2CA, la gestion patrimoniale est un sujet phare qui pose beaucoup de questions et qui alimente de nombreux sujets. Conférence-débat, ateliers pratiques, réunions dédiées… nous avons toujours pris le soin d’aborder cette thématique, via une problématique de cohérence d’ensemble, dans une constitution de patrimoine, et non de simple volonté de défiscalisation.
C’est dans cette logique, que nous avons initié un rapprochement partenarial avec Cyrus Conseil, qui partage nos valeurs et notre dynamique, pour vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine. Laissez-nous vous relayer la philosophie de notre partenaire et ses convictions !
Ainsi, dès 2021, nous proposons à nos adhérents, une véritable approche patrimoniale au travers de permanences individuelles et de moments ciblés de rencontres où l’information qualitative et l’échange constructif seront de mise !
PARTENAIRE de L'ARAPL2CA
Les points clés d’une gestion patrimoniale optimisée
➜ LE TEMPS, TU PRENDRAS
On ne le répétera jamais assez, le temps est l’allié du patrimoine :
il faut attendre pour bénéficier des abattements sur des plus-values ;
il faut 15 ans entre deux donations pour retrouver les abattements et la progressivité totale du barème des droits ;
il faut 2 ans d’existence pour une holding et bénéficier de la fiscalité avantageuse sur les titres participations ;
Il faut 6 ans pour bénéficier de l’abattement de 75 % de réduction sur la valeur d’une activité professionnelle dans un pacte Dutreil…
Il n’est pas besoin d’en rajouter pour comprendre qu’une organisation patrimoniale bien préparée passe par une réflexion avec ses conseils pour combiner dans le temps les meilleures solutions.
➜ UN AUDIT PATRIMONIAL, TU T’IMPOSERAS
Pas d’optimisation sans audit patrimonial ! Construire autour de choix de vie, avec des objectifs patrimoniaux clairement définis, constitue une étape qui doit être actualisée régulièrement : la vie et les hommes changent et il est important de vérifier l’adéquation des stratégies avec les besoins que doit servir son patrimoine.
La cohérence d’une organisation patrimoniale limite les erreurs dans les solutions et les placements choisis.
La cohérence d’une organisation patrimoniale limite les erreurs dans les solutions et les placements choisis.
➜ TON RÉGIME MATRIMONIAL, TU FERAS ÉVOLUER
Le premier acte patrimonial est sans aucun doute le choix du régime matrimonial : c’est lui qui fixe la ligne de partage des actifs entre conjoints. Par exemple, une donation sur un bien propre à un conjoint bénéficie d’un abattement de 100 000 € par enfant, sur un bien commun, l’abattement est de 200 000 €.
À chaque étape de la vie, revoir son régime pour l’adapter est l’assurance de faciliter une future transmission du patrimoine.
À chaque étape de la vie, revoir son régime pour l’adapter est l’assurance de faciliter une future transmission du patrimoine.
➜ DES DONATIONS, TU FERAS
La donation-partage facilite le partage du patrimoine en optimisant la fiscalité : avec un abattement de 100 000 € par enfant et par parent, un couple avec 3 enfants peut donner 600 000 € en pleine propriété ou 1 200 000 € (à 60 ans) en nue-propriété sans payer de droit. La tranche à 20 % permet de donner jusqu’à 552 000 € en ligne directe par enfant, soit 3 310 000 € (pleine propriété) avec 3 enfants. Il est toujours possible de garder l’usufruit et de donner la nue-propriété pour garder le contrôle et les revenus sur les biens donnés.
Il est souhaitable de faire une partie de donation sur plusieurs générations pour éviter de payer des droits à chaque succession…
Il est souhaitable de faire une partie de donation sur plusieurs générations pour éviter de payer des droits à chaque succession…
➜ TA HOLDING, TU AURAS QUAND TU POURRAS
Créer une société holding permet de bénéficier d’une fiscalité plus intéressante dans certaines situations de la gestion de son patrimoine.
➜ DES CONTRATS D’ASSURANCE VIE, TU PROFITERAS
L’assurance vie est le placement préféré des Français. Il faut rappeler qu’elle constitue une enveloppe de transmission fiscalement favorable : abattement de 152 500 € par bénéficiaire et fiscalité plafonnée à 31,5 % au-delà de 700 000 €. Les possibilités de gestion sont devenues avec le temps, plus nombreuses : du fond en euros qui n’est plus la panacée mais reste une classe d’actifs de sécurité au non-coté en passant par les produits structurés, de la liquidité et sécurité, aux options de gestion (stop loss, écrêtage de plusvalues, investissement programmé…) et la diversité des contrats (français ou luxembourgeois), les scénarios ne manquent pas.
➜ ENTREPRENEUR DE TON PATRIMOINE, TU SERAS
La démarche «patrimoine cible» est le fruit de près de 30 ans de partage et d’accompagnement de clients entrepreneurs de leur vie professionnelle. Elle repose sur une approche globale du patrimoine, dans un projet de vie de long terme, avec comme finalité de mettre en cohérence ses actifs avec ses objectifs.
D’abord, prendre conscience de la composition de son patrimoine et de son périmètre d’investissement : cela commence par un travail de consolidation de tous les actifs et de transparisation (analyse ligne à ligne) afin de visualiser précisément l’organisation du patrimoine et mettre en avant les éventuels déséquilibres ou arbitrages à envisager. Il conviendra ensuite, de lister les différentes classes d’actifs, dans lesquelles il est possible d’investir et d’en comprendre le fonctionnement (rendement, risque, liquidité). Enfin, les objectifs d’investissements seront définis et validés : besoin de revenu, investissement « plaisir », sensibilité au risque, degré d’implication dans la gestion, etc.
Ensuite, Co-construire votre allocation d’actifs : l’objectif est de répartir les actifs dans un souci de diversification équilibrée entre les grandes classes d’actifs, d’y affecter un rendement attendu et une fonctionnalité (revenu, capitalisation, recherche de performance…). À la suite d’une proposition qui est faite, le client reprend la main pour affiner son allocation et échanger avec son conseiller pour aboutir à une structuration patrimoniale qui réponde pleinement à ses objectifs.
Enfin, mettre en oeuvre la stratégie : dans cette étape importante, il convient de choisir les enveloppes de détention de ces actifs (structures sociétaires, assurance vie, PEA etc…) et le déroulé dans le temps de leur mise en place et des investissements sélectionnés. On évitera un investissement massif sur une courte durée.
En appliquant ces quelques clés et en étant bien accompagné, chacun devrait éviter les écueils et profiter des opportunités qu’offrent notre environnement tant sur le plan juridique et fiscal qu’au niveau des solutions de placements.
- Analysez tranquillement votre organisation patrimoniale et votre environnement d’investissement avec un consultant patrimonial
- Élaborez clairement un “patrimoine cible personnalisé”
- Prenez votre temps et mettez progressivement en place vos investissements, sur 6 à 24 mois
- Offrez-vous le confort d’avoir un outil de pilotage dans le temps de votre patrimoine
